Kort: de hypothecaire kredietakte kost doorgaans ongeveer 2 tot 2,5 % van het geleende bedrag. Voor 250 000 € gaat het om ongeveer 5 500 tot 6 000 €, boven op de aankoopkosten. Voor een enige woning van 250 000 € in Wallonië bedragen die 11 713 €. Banken financieren deze kosten zelden: voorzie spaargeld.
Bereken de registratierechten en notariskosten voor je aankoop.
Twee akten, twee afrekeningen
- De aankoopakte: registratierechten, ereloon en diverse kosten. Dat is wat onze rekenhulp berekent.
- De kredietakte: de bank verlangt een hypotheek op het pand. Een notaris moet die vestigen. Beide akten worden meestal op dezelfde dag verleden.
Waaruit bestaan de kredietkosten?
| Onderdeel | Gebruikelijke berekening |
|---|---|
| Registratierecht op de hypotheek | 1 % van het ingeschreven bedrag (kapitaal + ongeveer 10 % aanhorigheden) |
| Hypotheekrecht | 0,3 % van het ingeschreven bedrag |
| Retributie van het kantoor Rechtszekerheid | Vast bedrag volgens het ingeschreven kapitaal (enkele honderden euro's) |
| Notarieel ereloon voor het krediet | Wettelijk degressief tarief, + 21 % btw |
| Diverse kosten | Opzoekingen, hypothecaire staat, dossierkosten |
Het grootste onderdeel is het registratierecht van 1 %, bestemd voor het gewest. Sommige gewesten kennen verminderingen voor eerste kopers die lenen. De notaris past een voordeel toe als je aan de voorwaarden voldoet.
Voorbeeld: lening van 250 000 €
- Ingeschreven bedrag: 250 000 € + 10 % aanhorigheden = 275 000 €.
- Registratierecht van 1 %: 2 750 €.
- Hypotheekrecht van 0,3 %: 825 €.
- Ereloon met btw, retributie en diverse kosten: ongeveer 2 000 tot 2 500 €.
- Totaal: ongeveer 5 500 tot 6 000 €.
Samen met de aankoopkosten van 11 713 € voor een enige woning van 250 000 € in Wallonië overschrijdt het kostenbudget dus 17 000 €.
Dit is een raming. De simulator van notaire.be en de notaris geven een preciezer bedrag volgens je gewest en bank.
Kun je de notariskosten mee lenen?
Dat is moeilijk. De Nationale Bank vraagt banken leningen boven 90 % van de waarde te beperken. Voor eerste kopers bestaat een beperkte marge: soms is 100 % van de prijs mogelijk. Meer dan 100 % lenen om ook de kosten te financieren blijft uitzonderlijk en duurder.
- Voorzie minstens de aankoopkosten en kredietkosten als eigen middelen.
- Een geldschenking van familie kan helpen. Lees notariskosten en schenking.
- In Wallonië en Brussel staan openbare kredietverstrekkers, zoals het sociaal krediet of Woningfonds, onder inkomensvoorwaarden soms hogere quotiteiten toe.
Kosten verlagen met een hypothecair mandaat
De bank kan aanvaarden dat een deel niet meteen met een hypotheek, maar met een hypothecair mandaat wordt gewaarborgd. Daarmee mag ze later een hypotheek nemen als je niet betaalt. Het mandaat vermijdt de belasting van 1 % op dat deel. Moet de bank het later uitvoeren, dan zijn de kosten hoger. Vraag bank en notaris de opties te vergelijken.
Veelgestelde vragen
Zijn de kosten fiscaal aftrekbaar?
Voor nieuwe kredieten sinds 2017 in Brussel, 2020 in Vlaanderen of 2025 in Wallonië bestaat geen gewestelijk belastingvoordeel meer voor de eigen woning. In die situaties zijn de aktekosten dus niet aftrekbaar.
Heb ik een nieuwe akte nodig bij een andere bank?
Bij herfinanciering via een andere bank is in principe een nieuwe kredietakte met nieuwe kosten nodig. Vergelijk die met de rentebesparing.
Zitten de kredietkosten in jullie rekenhulp?
Nee. De rekenhulp berekent de aankoopakte. Voeg ongeveer 2 tot 2,5 % van het geleende bedrag toe voor een hypothecaire kredietakte.
Infocheck.be is geen officiële website. Vraag vóór het compromis een gedetailleerde raming van beide akten aan de notaris. Het concrete kredietdossier bepaalt de definitieve kosten.